Альфа-банк продаст долю в своей краудлендинговой «дочке»

7 авг 2019

Альфа-банк продаст инвесторам из фонда FinTech Capital 40% в онлайн-платформе «Поток», которая привлекает деньги физлиц для кредитования малого бизнеса. Сделку закроют до конца августа. Банк вложил в «Поток» 140 млн руб.
Альфа-банк договорился о продаже около 40% доли в своей краудинвестинговой платформе для кредитования малого бизнеса «Поток» (ООО «Поток.Диджитал»). Об этом РБК рассказал источник на банковском рынке, информацию подтвердил собеседник, близкий к краудфандинговой платформе.
Покупателями выступает группа инвесторов, которых представляют основатель фонда FinTech Capital Юрий Попов и бывший топ-менеджер «Рево Технологии», который с 2018 года является партнером FinTech Capital Антон Еременко, говорят оба источника.
При этом они не смогли назвать стоимость сделки. Согласно отчетности Альфа-банка, на 1 апреля 2019 года, банк оценивал вложения в свою «дочку» в 140 млн руб. Балансовая стоимость сервиса составила 110,5 млн руб.

«Поток» и его покупатели
Онлайн-платформа «Поток» была запущена Альфа-банком в конце 2015 года, сервис на 100% принадлежит банку. С помощью платформы малый бизнес может привлекать заемные средства от физических лиц на развитие своих проектов. В свою очередь инвесторы получают за вложенные средства доход до 22,3%, следует из информации на официальном сайте сервиса. Средняя фактическая доходность в 2018 году, по данным самого «Потока», составила 12,77%. Однако она не гарантирована.
Юрий Попов до создания FinTech Capital ранее занимал руководящие посты в компаниях «Эльбрус Капитал», «Ренессанс Капитал», PricewaterhouseCoopers. Антон Еременко с 2018 года является партнером фонда FinTech Capital. До этого он работал в компании «Рево Технологии» (российском финтех-стартапе в сфере потребительского кредитования и финансирования покупок), Номос-банке и московском офисе McKinsey.
FinTech Capital специализируется на инвестициях в финансово-технологические стартапы. Как сообщали «Ведомости», он был основан Юрием Поповым, а также совладельцами финтех-группы ID Finance Борисом Батиным и Александром Дунаевым. В ID Finance входят сервисы онлайн-кредитования MoneyMan, AmmoPay и Solva.

По словам одного из собеседников РБК, сделка будет закрыта до конца августа, в настоящее время компании проходят последние процедурные оформления договора. Генеральным директором «Потока» будет представитель нового совладельца, при этом Альфа-банк сохраняет контроль в проекте (после закрытия сделки ему будет принадлежать основная часть доли — около 60%), уточнил источник.

Бывший глава краудфандинговой платформы Никита Абраменко 6 августа на своей странице в Facebook сообщил, что ушел из проекта. «За эти годы мне так и не удалось договориться с банком о получении доли, и мы с небольшой группой ребят приняли решение покинуть компанию», — указал Абраменко.

Альфа-Банк, FinTech Capital и «Поток» отказались от комментариев.

Оригинал статьи: https://www.rbc.ru/finances/07/08/2019/5d498b7d9a79472f6bad4977

7 декабря 2015 года Альфа-Банк запустил бета-версию онлайн-сервиса «Поток».

2 мар 2016. 

В первом «Потоке» принимают участие 29 компаний и 500 инвесторов.

7 декабря 2015 года команда «Альфа-Лаборатории» объявила о запуске бета-версии онлайн-сервиса «Поток». Сервис позволяет физическим лицам кредитовать малый и средний бизнес в России. В течение 2 месяцев было подано 3955 заявок на участие от физических лиц и 1947 от юридических. В первый пакет компаний, привлекающих инвестиции, попало 29 компаний.

29 февраля 2016 года в 18:00 клиенты банка получили доступ к участию в программе. 1 марта в 14.00 первый раунд сбора инвестиций был закрыт. Сумма в 29 миллионов рублей была собрана всего за 20 часов.

13 клиентов банка инвестировали суммы по 500 тысяч рублей (верхний предел инвестирования), 150 клиентов — по 10 тысяч (нижний предел инвестирования). Средняя сумма вложения составила 66 тысяч рублей.

Компании, принявшие участие в пилотном запуске сервиса, привлекали деньги сроком от недели до 6 месяцев.

Никита Абраменко, Руководитель проектов управления перспективных проектов Альфа-Банка: «Инвесторы вкладываются на 6 месяцев, однако компании могут, и настроены, возвращать деньги раньше, чтобы экономить на процентных выплатах. Мы не можем спрогнозировать то, как будет происходить этот процесс, именно поэтому сервис находится в бете. Хотим понять и проанализировать, перед тем как делать его массовым, но ожидаем, что в первом раунде компании вернут деньги достаточно быстро. Понятно, что быстрый возврат не столь финансово привлекателен для инвесторов, но, скорее всего, он станет важным с психологической точки зрения. В следующий релиз будут добавлены новые пакеты, также появится возможность реинвестирования. Это будет, скажем так, точкой выхода на плановую мощность».

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

По итогам первого полугодия 2015 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 36,5 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель — 26,1 млрд долларов США, совокупный капитал — 4,4 млрд долларов США. Чистая прибыль за первое полугодие 2015 года составила 32 млн. долларов США.

По состоянию на 1 июля 2015 года в Альфа-Банке обслуживается около 194,3 тыс. корпоративных клиентов и 13,9 млн физических лиц (с учетом 2.6 млн розничных клиентов ПАО «Балтийский Банк»). В Москве, регионах России и за рубежом открыто 775 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.

«Альфа-банк» запустил онлайн-платформу «Поток», позволяющую физлицам кредитовать частные фирмы

7 дек 2015.

«Альфа-банк» объявил о запуске онлайн-платформы «Поток», позволяющей резидентам банка предоставлять кредиты частным фирмам. 7 декабря на сайте сервиса стартует прием заявок от потенциальных инвесторов.

По словам представителей компании, кредитовать небольшие фирмы самим банкам невыгодно: процесс требует участия банковских сотрудников в принятии решения по каждой выдаче, таким образом, операционные издержки кредита крайне высоки. Также банки несут ответственность за кредитные риски перед регулятором и вкладчиками — это приводит к тому, что решения о выдаче принимаются чрезмерно консервативно.

Низкая мотивация банков, рассказали в компании, отражается на качестве и цене сервиса — в итоге клиенту нужно «собирать кучу бумаг, долго ждать, платить проценты испытывать огромный стресс».

Не для кого не секрет, что малый бизнес в России сегодня нуждается в деньгах. Мы провели ряд исследований, в том числе совместно с ВШЭ, и поняли, что люди хотели бы инвестировать в какие-либо продукты, у них есть деньги, но их останавливает ряд причин: незнание куда вложить, страх невозврата, невозможность забрать свои деньги, сложность процедуры. Мы подумали, что банк, обслуживающий и физические и юридические лица, обладающий технологиями, мог бы создать такой продукт, который был бы привлекателен и для малого бизнеса, и для физических лиц, и для нас.

— Никита Абраменко, руководитель проектов «Альфа-Лаборатории»

Потенциальный кредитор сможет выбрать пакет из нескольких компаний, сформированных по определенному принципу — по рентабельности, расположению и другим параметрам, например, «15 лучших кафе в центре Москвы», «Самые рентабельные малые производства Урала», «30 самых рентабельных малых ИТ-компаний России» и другие.

18 числа физлица смогут начать вносить средства, в общей сложности банк планирует собрать 30 млн инвестиций для малого бизнеса. Компании смогут получить необходимые деньги за 2 дня онлайн и без залога.

Минимальный вклад составляет 10 000 рублей на полгода, проценты заимодавец будет получать еженедельно на свой банковский счет равными долями.

Компании получат кредит по ставке до 45% годовых. Банк из них получит не более 10%, доходность инвестора составит около 30%, при этом риск полностью лежит на нём.

Со своей стороны «Альфа-банк» обещает обеспечить максимум защитных мер: во-первых, он будет отбирать наиболее надежные организации из числа своих клиентов, во-вторых, распределит вложенные средства между несколькими компаниями.

Надежность малого бизнеса будет оцениваться банком с помощью технологии «Супремум», анализирующей онлайн деловую активность, профиль руководителя и конечный продукт компании.

В компании полагают, что продукт пригодится в первую очередь тем компаниям, которым важно получить деньги быстро и на относительно короткий срок.

«Альфа-банк» отбирает тех бизнесменов, для которых относительно высокий процент (30% и более) соответствует их бизнес-модели или является привлекательным в силу высокой скорости, удобства и отсутствию стресса.

По мнению председателя совета директоров «МДМ Банка» Олега Вьюгина, «Альфа-банк» действует в современном тренде: «В США и других развитых странах уже давно делаются большие инвестиции в создание таких посредников, но не на уровне банков. Однако у наших компаний высокие риски из-за малопредсказуемой макроэкономической ситуации. Если цена на нефть пойдет вниз, начнутся банкротства», — отмечает он.

По словам Вьюгина, учитывая, что посредник не несет ответственности за дефолт, такое предложение может быть интересно для тех, кто хочет получить высокий доход и не боится рисковать.

Надежные компании, скорее всего, не будут брать кредит под 45% годовых, считает главный эксперт центра экономического прогнозирования «Газпромбанка» Егор Сусин.

Компании, которые обладают высокой степенью надежности, смогут привлечь капитал под значительно меньший процент. Но даже если компании, готовые взять кредит на таких условиях, все-таки найдутся, инвестировать в них через банк будет невыгодно. Если «Альфа-банк» говорит, что риск ложится на клиента, непонятно, за что он берет 15%.

— Егор Сусин, главный эксперт центра экономического прогнозирования «Газпромбанка»