МодульДеньги — сравнительно юная краудлендинговая площадка МодульБанка. По данным ЕГРЮЛ ее владельцы 3 физических лица, но доли находятся в залоге у МодульБанка.
Со слова площадки: «наш фокус — компании, работающие в сфере госзакупок, так как есть открытые данные об их опыте выполнения контрактов, их можно проверить по черным спискам и уточнить статус текущего контракта, под исполнение которого они и ищут деньги».
МодульДеньги – это единственная площадка, которая публикуют общую статистику по займам с указанием размера просрочки.
На 27.09.2019 статистика выглядит следующим образом:
Давайте проанализируем финансовые показатели и рассчитаем возможную доходность инвестора. Текущие займы учитывать не будем, т.к. по ним ситуация пока не понятна. Без них выдано 1131 млн., из которых просрочено, т.е. с очень большой вероятностью уже не будет возвращено 120,1 млн. Получается процент дефолтов равен 11%. Что касается доходности, при средней ставке по займам на площадке в 30%, которую инвестор получил по возвращенным займам (89% от выданных. Для простоты предположим, что все займы выдавались на год), фактическая доходность получается на уровне 16%. Отмечу, что это очень оптимистичный показатель, т.к. средний срок займов меньше года, 16% займов возвращались с просрочкой и, следовательно, были обложены комиссией площадки в размере 2-15%. Также в расчетах не учтен НДФЛ (13% для физического лица), который начисляется с полученных %, и дополнительно снизит фактическую доходность.
Узнать реальную доходность краудфандинговой площадки МодульДеньги?
Для инвесторовПлюсы МодульДеньги:
- Открытость площадки, публикующей максимально подробную информацию о заемщиках, истории их контрактов, а также общую статистику по займам и просрочкам;
Минусы МодульДеньги:
- Выплата процентов и тела кредита в конце срока займа. Риски выдачи таких займов повышаются, т.к. инвестор может не получить вообще ничего в случае дефолта заемщика. При схеме выплаты процентов ежемесячно, есть шанс, что инвестор получить хотя бы проценты, при аннутетном платеже – часть или все тело займа.
- Комиссия с инвестора в 2%-15% от всех возвращенных средств за автоматизированную цессию при просрочке от 15 дней. Не понятно, почему эта комиссия берется с инвестора. Просрочка 15 дней довольно распространенная ситуация и в ней нет ничего критичного. Следовательно, большинство займов будут «обложены» такой скрытой комиссией. Если бы у инвестора была бы возможность выбирать эту услугу опционально, вопросов бы не было. В этом же случае напрашивается вывод, что это вид скрытой комиссии для инвестора. Такая комиссия действует в случае возврата средств до 104 дня просрочки, после же вступает комиссия в 15%.
Доходность займов на площадке МодульДеньги*
| Инвестор | Заемщик | Сумма займа | Срок займа (дней) | Статус займа | Возвращено тела | Выплачено % и пени | Доходность (%) |
| Инвестор3 | Заемщик21 | 2000000 | 90 | Исполнительное производство | 1000000 | 0 | -50.00 |
| Итого доходность у Инвестор3 (кроме действующих займов) | -50.00 | ||||||
| Инвестор7 | Заемщик2 | 1000 | 120 | Действующий | 0 | 0 | -100.00 |
| Итого доходность у Инвестор7 (кроме действующих займов) | 0 | ||||||
| Инвестор9 | Заемщик3 | 1000 | 90 | Действующий | 0 | 0 | -100.00 |
| Итого доходность у Инвестор9 (кроме действующих займов) | 0 | ||||||
| Инвестор18 | Заемщик25 | 500000 | 1 | Погашен | 500000 | 14055 | 2.81 |
| Инвестор18 | Заемщик26 | 100000 | 6 | Погашен | 100000 | 12945 | 12.95 |
| Инвестор18 | Заемщик27 | 50000 | 4 | Исполнительное производство | 50000 | 4337 | 8.67 |
| Инвестор18 | Заемщик28 | 150000 | 3 | Судебное производство | 56742 | 0 | -62.17 |
| Итого доходность у Инвестор18 (кроме действующих займов) | -7.74 | ||||||
| Итого доходность на МодульДеньги (кроме действующих займов) | -37.93 | ||||||