МодульДеньги

МодульДеньги — сравнительно юная краудлендинговая площадка МодульБанка. По данным ЕГРЮЛ ее владельцы 3 физических лица, но доли находятся в залоге у МодульБанка. Со слова площадки: «наш фокус — компании, работающие в сфере госзакупок, так как есть открытые данные об их опыте выполнения контрактов, их можно проверить по черным спискам и уточнить статус текущего контракта, под исполнение которого они и ищут деньги». МодульДеньги – это единственная площадка, которая публикуют общую статистику по займам с указанием размера просрочки. На 27.09.2019 статистика выглядит следующим образом: Давайте проанализируем финансовые показатели и рассчитаем возможную доходность инвестора. Текущие займы учитывать не будем, т.к. по ним ситуация пока не понятна. Без них выдано 1131 млн., из которых просрочено, т.е. с очень большой вероятностью уже не будет возвращено 120,1 млн. Получается процент дефолтов равен 11%. Что касается доходности, при средней ставке по займам на площадке в 30%, которую инвестор получил по возвращенным займам (89% от выданных. Для простоты предположим, что все займы выдавались на год), фактическая доходность получается на уровне 16%. Отмечу, что это очень оптимистичный показатель, т.к. средний срок займов меньше года, 16% займов возвращались с просрочкой и, следовательно, были обложены комиссией площадки в размере 2-15%. Также в расчетах не учтен НДФЛ (13% для физического лица), который начисляется с полученных %, и дополнительно снизит фактическую доходность.

Узнать реальную доходность краудфандинговой площадки МодульДеньги?

Для инвесторов

Плюсы МодульДеньги:

  • Открытость площадки, публикующей максимально подробную информацию о заемщиках, истории их контрактов, а также общую статистику по займам и просрочкам;

Минусы МодульДеньги:

  • Выплата процентов и тела кредита в конце срока займа. Риски выдачи таких займов повышаются, т.к. инвестор может не получить вообще ничего в случае дефолта заемщика. При схеме выплаты процентов ежемесячно, есть шанс, что инвестор получить хотя бы проценты, при аннутетном платеже – часть или все тело займа.
  • Комиссия с инвестора в 2%-15% от всех возвращенных средств за автоматизированную цессию при просрочке от 15 дней. Не понятно, почему эта комиссия берется с инвестора. Просрочка 15 дней довольно распространенная ситуация и в ней нет ничего критичного. Следовательно, большинство займов будут «обложены» такой скрытой комиссией. Если бы у инвестора была бы возможность выбирать эту услугу опционально, вопросов бы не было. В этом же случае напрашивается вывод, что это вид скрытой комиссии для инвестора. Такая комиссия действует в случае возврата средств до 104 дня просрочки, после же вступает комиссия в 15%.


Доходность займов на площадке МодульДеньги*
ИнвесторЗаемщикСумма займаСрок займа (дней)Статус займаВозвращено телаВыплачено % и пениДоходность (%)
Инвестор3Заемщик21200000090Исполнительное производство10000000-50.00
Итого доходность у Инвестор3 (кроме действующих займов)-50.00
Инвестор7Заемщик21000120Действующий00-100.00
Итого доходность у Инвестор7 (кроме действующих займов)0
Инвестор9Заемщик3100090Действующий00-100.00
Итого доходность у Инвестор9 (кроме действующих займов)0
Инвестор18Заемщик255000001Погашен500000140552.81
Инвестор18Заемщик261000006Погашен1000001294512.95
Инвестор18Заемщик27500004Исполнительное производство5000043378.67
Инвестор18Заемщик281500003Судебное производство567420-62.17
Итого доходность у Инвестор18 (кроме действующих займов)-7.74
Итого доходность на МодульДеньги (кроме действующих займов)-37.93
*По данным инвесторов, зарегистрированных на данном портале

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *